آنچه که نیاز است درباره بانک های تمام دیجیتال بدانیم
در مطلب پیشین درباره‌ی بانک های تمام دیجیتال صحبت کردیم و با این مفهوم به طور کامل آشنا شدیم. در ادامه نکاتی را درباره این مفهوم ارائه خواهیم داد:
آیا استفاده از بانک تمام اینترنتی امنیت لازم را دارد؟
یکی از سوالاتی که در این راستا مطرح می شود این است که چگونه می توان از لحاظ امنیتی به این نوع بانک ها اعتماد کرد؟ این سوال در واقع به دو بخش تقسیم می‌شود:
- آیا بانک‌های تمام دیجیتال محل امنی برای دارایی مشتریان است؟
- آیا انجام تراکنش با این بانک‌ها از امنیت لازم بخوردار است؟
در پاسخ به سوال اول می‌توان گفت که در حقیقت تفاوت اصلی میان بانک‌های سنتی و بانک تمام دیجیتال این است که این بانک‌ها شعب فیزیکی ندارند. یک بانک دیجیتال همان قوانین و ضوابطی را رعایت می‌کند که تمام بانک‌ها و موسسه‌های مالی دیگر نیز رعایت می‌نمایند. بنابراین می‌توان مطمئن بود که چنین بانک‌هایی از امنیت لازم برخوردارند. بانک‌های online-only تمایل به ارائه خدماتی مانند کارمزد کمتر دارند چرا که دیگر زیر بار هزینه‌های هنگفت نگهداری شعب نیستند.
و در پاسخ به سوال دوم، انجام تراکنش توسط این بانک‌ها امنیت لازم را دارد. از آنجایی که این بانک ها تماما اینترنتی هستند و کوچکترین خطا و غفلت می تواند وجه این بانک هارا خراب کند، بیشتر از هر کسب و کار دیگری تلاش خود را برای حفظ امنیت پول‌های مشتریان انجام می‌دهند.
اما این بدان معنا نیست که مشتریان نیز در راستای حفظ این امنیت احتیاط لازم را نداشته باشند. داشتن یک رمز مناسب و غیر قابل حدس برای هر حساب بانکی مورد نیاز است. همچنین به خاطر داشته باشید که از یک کامپیوتر عمومی و یا با استفاده از یک اینترنتی عمومی تراکنش‌های بانکی خود را انجام ندهید. اگر با تلفن همراه خود امور بانکی خود را انجام می‌دهید، از گزینه موبایل دیتا به جای وای فای عمومی استفاده کنید.
اگر ایمیل‌هایی را از بانک خود با مضمون‌های زیر دریافت کردید آن را نادیده بگیرید: “ما در حال تعویض رمز عبور شما هستیم” یا “ حساب بانکی شما بلوکه شده است” یا اینکه ” به سرعت به این ایمیل پاسخ داده و وارد لینک سایت زیر شوید” .مطمئن باشید کسی درحال هک کردن اطلاعات شما و سوء استفاده از آن است. قبل از آن که هیچ اقدامی انجام دهید با بانک خود تماس بگیرید. آن‌ها شما را در این راه کمک خواهند کرد.
آنچه که اهمیت دارند این است که امنیت مساله ای دو جانبه است و لازم است که بانک ها و مشتریان در یک راستا جهت حفظ امنیت اطلاعات بانکی تلاش کنند. همانطور که بانک ها جهت حفظ امنیت مشتریان سرمایه گذاری کرده و منابع خود را در راستای حفظ اطمینان آن ها مصرف می کنند، مشتریان نیز نیاز است که با انجام اقدامات اولیه امنیتی بانک هارا در این حوزه کمک کنند.
بانک دیجیتال چه خدماتی ارائه می دهد؟
در این بخش یه طور خلاصه خدماتی که یک بانک تمام دیجیتال می تواند ارائه دهد را لیست کرده ایم:
- ارائه خدمات بانکی با بیشترین سرعت ممکن و تنها با چند کلیک
- امکان افتتاح انواع حساب‌های بانکی به صورت آنلاین از طریق وبسایت بانک بدون نیاز به پر کردن فرم‌های متعدد
- ارائه تمام خدمات اینترنت بانک:
- انتقال وجه بين بانکي، درون بانکی، دسته‌ای و کارتی
- دريافت صورتحساب سپرده ها
- امکان مشاهده لیست سپرده‌های جاری و دسته‌چک‌های مربوط به هر سپرده
- امکان مشاهده تسهیلات دریافتی
- امکان انسداد کارت، پرداخت قبض و انتقال وجه و همچنین تغییر رمز و …
- ارائه تمام خدمات اینترنت بانک و موبایل بانک بر روی یک اپلیکیشن موبایلی
- ارائه بالاترین سود های ممکن بر روی حساب های سپرده سرمایه گذاری
- از طریق استفاده از سیستم‌های پیشرفته تصمیم گیری و با درنظر گرفتن نوع حساب، مقدار پول داخل حساب بانکی، تعداد تراکنش ها، نوع مشتری و بسیاری از موارد دیگر، به مشتری پیشنهاداتی را ارائه می‌دهد.
- مدیریت هزینه و درآمد فردی از طریق سامانه‌های مدیریت هزینه بر روی وبسایت یا اپلیکیشن موبایلی
- دریافت خودکار داده‌های تراکنش مالی و قابلیت ثبت دستی سایر تراکنش‌ها
- دریافت گزارش و هشدارهای مالی از سوی بانک
- ارائه نمودارهای تحلیلی مربوط به حساب
- همچنین ارائه پیشنهادات و هشدار ها با توجه به روند هزینه‌های مشتری
- و…
- امکان دسترسی و برداشت از حساب از طریق دستگاه های خودپرداز واقع در سراسر شهر
- همچنین ارائه خدمات از طریق تلفن، ایمیل و چت آنلاین به صورت ۲۴*۷ با کارمندان مستقر در ساختمان مرکزی
- ارائه انواع خدمات مرتبط با افراد کم‌توان و ناتوان مانند توانایی بزرگنمایی متن
- سفارش کارت اعتباری و کارت هدیه و همچنین تغییر رمز کارت از طریق اپلیکیشن موبایلی
- امکان اسکن عکس چک توسط دوربین تلفن همراه و ارائه خدمات مرتبط به آن
- امکان اسکن انواع قبوض از طریق تلفن همراه و پرداخت آن به وسیله‌ی اپلیکیشن
- تضمین امنیت حساب‌های مشتریان از طریق استفاده از پیشرفته ترین امکانات رمزنگاری
- ارائه انواع وام‌ها از جمله وام مسکن با پایین ترین نرخ سود
- عدم دریافت و یا دریافت پایین ترین نرخ هزینه‌ی کامزد
مزایای بانکداری آنلاین
راحتی
شما بدون نیاز به مراجعه به شعب و ایستادن در صف‌ها، به راحتی می‌توانید دسترسی ۲۴*۷ به حساب بانکی خود داشته باشید. اگر بخواهید موجودی حساب خود را چک کنید و یا زمانی که بانک‌های سنتی بسته هستند بخواهید به حساب خود پول واریز کنید، به راحتی می‌توانید از حساب آنلاین خود اسفاده کنید. همین طور اگر مدام در حال مسافرت هستید نیازی به تعویض بانک خود ندارید چرا که در هر جای دنیا که باشید از طریق اینترنت می‌توانید به حساب بانکی خود دسترسی داشته باشید.
این مزیت بانک تمام دیجیتال یک موقعیت بسیار خوب برای افرادی با محدودیت‌های جسمانی و معلولین است چرا که مراجعه به شعب و ایستادن در صف‌ها برای آن ها بسیار دشوار می‌باشد. با استفاده از کامپیوتر می‌توان با بزرگ کردن فونت یا قرار دادن صداهای ضبط شده و یا سیستم تشخیص صدا، خدمات ارزش افزوده را به مشتریان کم بینا و نابینا و ناشنوا ارائه داد.
بانک تمام دیجیتال می‌تواند نیازهای شما را تنها با چند کلیک برطرف کند. شما می‌توانید درخواست وام دهید، وضعیت سپرده‌گذاری خود و نرخ‌های سود را بررسی کنید و حتی محصولاتی را مانند بیمه عمر یا سالیانه را بررسی کنید؛ درحالی که برای دریافت این نوع اطلاعات در بانک سنتی نیاز به صرف انرژی زیادی است.
نرخ سود بالا و هزینه کارمزد پایین
اگر در میان بانک‌هایی که نرخ سود بالایی به حساب‌های سپرده پرداخت می‌کنند جست‌و‌جو کنید، بانک‌های تمام دیجیتال در بالای این لیست قرار دارند. اما خیلی دور از ذهن نیست چرا که با کم کردن هزینه‌های سربار شعب از هزینه کل بانک، بانکداری بسیار کم خرج تر خواهد شد. در نتیجه این بانک‌ها مقداری از هزینه‌های ذخیره شده را به عنوان سود به مشتریان خود پرداخت می‌کنند. همچنین به همین دلیل، برای انجام عملیات بانکی هزینه کارمزد کمتری دریافت می‌کنند.
بهبود تکنولوژی
بانک‌های تمام اینترنتی هزینه تعمیرات و نگهداری شعب را صرف بهبود تکنولوژی می‌کنند تا تجربه‌ای بهتر و امن‌تری را برای مشتریان محیا کنند. این بانک‌ها بخش بزرگی از هزینه‌های خود را صرف زیرساخت‌های دیجیتال خود می‌کنند تا مشتریان خدمات مطمئن و ایمن دریافت کنند. با این حال اگر وبسایت بانک عملکرد ضعیفی داشته باشد، ممکن است مشتری بانک خود را عوض کند. بنابراین موضوع حفظ مشتری بانک‌های دیجیتال را به استفاده از آخرین راه حل‌های سخت‌افزاری / نرم‌افزاری هدایت می‌کند.
مدیریت هزینه و بررسی حساب های بانکی
زمانی که بانک شما آنلاین است، مانیتور کردن حساب‌های بانکی برای شما بسیار آسان‌تر از قبل خواهد بود. شما در روز هر زمانی که نیاز داشته باشید می‌توانید حساب‌های بانکی خود را رصد کنید. این موضوع باعث می‌شود که اگر از حساب شما مبلغی کم شود یا دزدی انجام شود، شما متوجه این اتفاق شده و آن را پیگیری کنید. همچنین در ادامه بانک به عنوان خدمات دیگر اپلیکیشن‌هایی را به شما ارائه می‌دهد که در آن می‌توانید هزینه‌های خود را دسته‌بندی کرده و مدیریت کنید.
معایب بانکداری دیجیتال
مانند هر تکنولوژی دیگری، بانکداری تمام دیجیتال علاوه بر تمام مزیت‌ها معایبی را نیز به همراه دارد:
نبود شعبه
هیچ شکی نیست که بسیاری از مردم ترجیح می‌دهند عملیات بانکی خود را رو در رو و فیزیکی انجام دهند. هر چه باشد این پول و دارایی آن هاست که به دست بانک می‌سپارند. همچنین بسیاری بر این باورند که مراجعه متعدد به شعبه باعث ایجاد آشنایی بین آن‌ها و کارمندان بانک شده که این آشنایی در هنگام مشکلات بسیار کارآمد است. به علاوه ممکن است بعضی از افراد شرح مشکلات خود را از طریق مراجعه حضوری به انجام دادن کار ها از طریق تلفن ترجیح دهند.
ترس استفاده از کامپیوتر
بسیاری از مردمی که در دوران قبل از عصر دیجیتال به دنیا آمده اند (و حتی گاهی اوقات بعضی از متولدین این عصر) استفاده از کامپیوتر و موبایل برای انجام کارهای مهم بانکی را گیج‌کننده و خطرناک تلقی می‌کنند. اگر فشار دادن اشتباهی یک دکمه کیبورد موجب شود پول زیادی از حساب آن‌ها جابجا شود، آن‌ها ترجیح می‌دهند فرآیند‌های بانکی خود را در شعبه و بدون نیاز به هیچ مهارت کامپیوتری انجام دهند.
دستگاه های خودپرداز
این موضوع بیشتر مسئله احساس و ادراک است تا واقعیت. بانک‌های تمام دیجیتال به شبکه گسترده‌ای از ATM ها دسترسی دارند که انجام تراکنش در آن یا رایگان است و یا هزینه بسیار پایینی دریافت می‌شود. اما بسیاری از کاربران بانک ممکن است استفاده از دستگاه خودپرداز در یک شعبه بانک را از لحاظ امنیت به یک خودپرداز که در یک فروشگاه یا پمپ بنزین وجود دارد ترجیح دهند.
اعتماد
سازمان‌های مالی دارای شعبه مدت طولانی به جامعه خدمت کرده‌اند و در این مدت اعتماد مشتریان را به خود جلب کرده‌اند. شما هیچگاه در اطمینان به بانک‌های ملی و کشاورزی و مانند این بانک‌ها شک نخواهید کرد. اما اطمینان کردن به بانکی که هیچ حضور فیزیکی ندارد برای بسیاری از مشتریان سخت می‌باشد. اعتماد نابجا به یک بانک ناشناس ممکن است عواقب ناگواری را در پی داشته باشد.
ارائه خدمات به مشتری
کیفیت خدماتی که بانک تمام دیجیتال به کاربران خود ارائه می‌دهد با بانک سنتی متفاوت است. بسیاری از این سازمان‌ها خدمات ۲۴*۷ به مشتریان ارائه می‌دهند که از طریق پشتیبانی مستقیم تلفنی، ایمیل و چت انجام می‌پذیرد. اگر ترجیح می‌دهید مشکلات خود را حضوراً برطرف کنید، بانک‌های سنت برای شما مناسب‌تر است.